Mikor lehet százezrekkel jobb egy jelzáloghitel, mint egy személyi kölcsön?

1 és 15 millió forint közötti összegre mindkét hitelfajta elérhető, viszont nem feltétlenül egyértelmű, hogy melyikkel jársz jobban.

Fontos szempont, hogy a hitel minél olcsóbb legyen. Ez leginkább a kamat nagyságától függ. Viszont a hiteligénylésnek más költségei is vannak.

Íme két példa!

Példánkban 5 millió forint hitelt igényelsz 8 évre, havi nettó 300 000 forint jövedelemmel. Fontos tudni, hogy az egész család jövedelme számít!

1.  A személyi kölcsönt 84 008 forint havi törlesztőrészlettel kapod meg (kamat 12,99%, THM 14,13%. Induló költség 50 000 forint.
2.  Ha szabad felhasználású jelzáloghitelt igényelnél, akkor a havi törlesztőrészleted 78 353 forint lenne, 10,93%-os kamat és 11,92%-os THM mellett. Az induló költségek (az értékbecslés, a közjegyző, vagy a földhivatali ügyintézés díja) 66 000 forint körül lennének kedvezmény nélkül.

Nézzük meg 8 millió forint hitellel, 8 évre, havi nettó 300 000 forint jövedelemmel!

Ha személyi kölcsönt vennél fel, a havi törlesztőrészleted 133 520 forint lenne, 12,79% kamat és 13,91 % THM mellett. Induló költség 80 000 forint.

Szabad felhasználású jelzáloghitel: 125 366 forint havi törlesztő, 10,93% kamat és 11,76% THM. Az induló költségek 66 000 forintot tennének ki kedvezmény nélkül.

1.  Ha személyi kölcsönt vennél fel, akkor a havi törlesztőrészleted 133 520 forint lenne, 12,79%-os kamat és 13,91%-os THM mellett. Induló költség 80 000 forint.
2.  Ha pedig a szabad felhasználású jelzáloghitel mellett döntenél, akkor 125 366 forintos havi törlesztőrészlettel számolhatsz, 10,93%-os kamat és 11,76%-os THM mellett. Az induló költségek 66 000 forintot tennének ki kedvezmény nélkül.

Hogyan válasszak a személyi kölcsön és a jelzáloghitel között?

A saját élethelyzeted, lehetőségeid és igényeid szerint tudsz választani, azaz attól függ, hogy neked mi számít.

Ha nagyobb összegű hitelre van szükséged, akkor lényeges, hogy olcsó legyen. Kisebb összegnél más előnyök fontosabbak lehetnek.

A futamidő is számít, mert rövidebb futamidő alatt magasabb a törlesztőrészleted, de hamarabb megszabadulsz a hiteltől. Ha viszont nagy összegű hitelt igényelnél, akkor szükséged lehet a hosszabb futamidőre.

Az általános szabály, hogy kis összeget jobban megéri személyi kölcsön, nagy összeget pedig jelzáloghitel keretében igényelni. Hiába olcsóbb a jelzáloghitel, a magas induló költségek elvihetik az alacsonyabb THM nyújtotta előnyt.

Van-e ingatlanod, ami fedezet lehet. Ha nincs, vagy nem szeretnél rá jelzálogot, akkor csak a személyi kölcsön jöhet szóba.

Ha pedig számít a gyorsaság, akkor szintén a kölcsönt válaszd.

Hasonlítsd össze az ingyenes BiztosDöntés hitelkalkulátorral a bankok ajánlatait és találd meg a neked legmegfelelőbbet!

Néhány személyi kölcsön ajánlat

Az Erste Bank személyi kölcsön kedvező feltételek mellett igényelhető. A lehetséges hitelösszeg magas, akár a 12 millió forintot is elérheti. A futamidő legfeljebb 8 év lehet. A kölcsön kamata az igényelt hitelösszeg és az igazolt havi jövedelem függvényében akár 10,99 százalékot is elérheti. Ehhez legalább 400 000 forint igazolt jövedelemre van szükség, és hogy 8 millió forint felett legyen az igényelt hitelösszeg.

A MagNet Bank személyi kölcsönt alapesetben legfeljebb 5 millió forintig ad, zöld hitelcél esetén azonban 12 millió forintot is elérheti a hitelösszeg, a futamidő pedig 10 évig is kitolható. A bank kedvezőbb kamatot biztosít, ha nála számlát nyitsz, és oda rendszeres utalást vállalsz.

Az UniCredit Banknál szintén elérhető 12 millió forint személyi kölcsön keretében. A banknál az igényelt hitelösszeg függvényében akár jóváírási, illetve törlesztőrészlet visszafizetési kedvezményt is kaphatsz.