A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

producerként is közreműködik
Különleges drámában játszik Gal Gadot
őslakosok voltak / 30 perce
Ritka ősi sírokat tártak fel német kutatók
Az egyik sírban olyan ékszerekre leltek, amelyeket eddig csak a Kárpát-medencében és a balkáni térségben találtak.
Gyász
Köszönetet mondunk mindazoknak, akik szeretett feleségem, édesanyánk, nagymamánk SZPISJÁK IMRÉNÉ (született: Farkas Margit) temetésén megjelentek, mély fájdalmunkban osztoztak. A gyászoló család
"Annyira akartam élni, a betegséget legyőzni, Búcsúztam volna tőletek, De erőm nem engedett, Így búcsú nélkül szívetekben tovább élhetek." Fájdalomtól megtört szívvel tudatjuk, hogy drága szerettünk, VESZPRÉMI SÁNDORNÉ SZERÉNA 71 éves korában türelemmel viselt, hosszú betegség után csendesen megpihent. Temetése 2019. október 18-án, pénteken 13.00 órakor lesz a szolnoki Kőrösi úti temetőben. Egyben köszönetünket fejezzük ki mindazoknak, akik temetésén részt vesznek, sírjára virágot helyeznek, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
EMLÉKEZÉS Fájó szívvel emlékezünk SZABÓ ISTVÁN (1926-2014) halálának ötödik évfordulójára. Ha kerestek a szívetekben keressetek, ha ott lesz az otthonom, örökké veletek maradok. Szerető feleséged és lányod Juditka
Az élet beláthatatlan futam. Hol rövidebb, hol hosszabb a táv. A cél fénypont, mely mindig ragyog, egyszerre hold- és napsugár. Ki előbb indult, átrepül a fényen, s a túlparton megáll… 75 évében SÍPOS LÁSZLÓ Szeretett Férj, Apa, Nagyapa búcsúztatása 2019. október 19-én 12.00 órakor a Belvárosi Római Katolikus templomban (Szolnok, Templom út). Kegyeletüket egy szál virággal kérjük leróni. A gyászoló család
EMLÉKEZÉS ZSIROSNÉ HORVÁTH ILDIKÓ halálának 2. évfordulójára. Addig vagy boldog, míg van aki szeret, aki a bajban megfogja a kezed, s hogy milyen fontos is volt neked, csak akkor érzed, ha nincs már veled. Szerető férje és a család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy KOVÁCS LÁSZLÓNÉ (született: Kunhegyesen 1937-ben, Tóth Julianna) a MATÁV volt csoportvezetője, 2019. október 7-én elhunyt. Búcsúztatása szűk családi körben lesz. Családja
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy CSONTOS GYULA 93 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 16-án 11.00 órakor lesz a vezsenyi temetőben. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy LENDVAINÉ SZAUTNER JULIANNA 2019. szeptember 28. napján, 65 éves korában elhunyt. Felejthetetlen halottunktól 2019. október 18. napján 10.00 órakor veszünk búcsút Szolnokon, a Kegyelet Sírkő Kft. búcsúztatótermében EMLÉKE SZÍVÜNKBEN ÉL! A gyászoló család
EMLÉKEZÉS BALÁZS MIHÁLY halálának 1. évfordulóján. ,,Már egy éve úgy mentél el, mint a madár, el sem búcsúztál. Téged elfeledni soha nem lehet, sajnos meg kellett tanulni élni nélküled. Fájó szívünk fel-fel zokog érted, amíg élünk szeretni fogunk Téged." Párod Marika, gyerekeink, unokáink, testéveid és családjaik.
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy BERCZELI ISTVÁN a törökszentmiklósi Állami Gazdaság nyugalmazott igazgatója életének 85. évében, 2019. október 8-án elhunyt. Szeretett halottunkat 2019. október 14-én 13.00 órakor, a római katolikus egyház szertartása szerint a törökszentmiklósi katolikus temetőben helyezzük örök nyugalomra. A gyászoló család
EMLÉKEZÉS Fájó szívvel emlékezünk TISZA ANDOR halálának 10. évfordulóján. ,,Elmentél tőlünk, mint a lenyugvó Nap, de szívünkben élsz és örökké ott maradsz.'' Szerető családod.
EMLÉKEZÉS Elvesztésébe soha bele nem nyugodva. ,,Arca még mindíg itt lebeg szemem előtt, igen most is határozottan látom Őt. Könny szökik szemembe, hogyha rá gondolok, bár tudom, álmát vigyázzák az angyalok. Rengeteg az emlék, hiányzol már nagyon, de ide már sosem térhetsz vissza, tudom hiába várlak Téged talán jobban mint rég, az otthonod a végtelen csillagos ég." PÉLI IMRE (1941. október 10. - 2017. november 22.) a Péli Gumiszerviz megálmodója és megvalósítója. Születésének 78. évfordulóján, halálának 687 napján. Köszönöm az együtt töltött csodálatos szép ,,40'' évet. Szerető feleséged, imádott kicsi Fifikéd, fiaid, unokád
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy LÖVEI SÁNDOR életének 64. évében örökre megpihent. Búcsúztatása 2019. október 10-én 14.30 órakor a szolnoki (Kőrösi úti) Református temetőben lesz. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy LÉDERNÉ DR. FARAGÓ MARGIT életének 71. évében elhunyt. Búcsúztatása 2019. október 11-én 11.30 órakor lesz a szoloki római katolikus (Kőrösi úti) temető ravatalozójában. A gyászoló család
IN MAMORIAM KULCSÁR BALÁZS 1999. október 6. A család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy BÖKÉNY PÁL volt szolnoki lakos 2019. szeptember 30-án, életének 95. évében elhunyt. Búcsúztatása 2019. október 9-én 14.30 órakor lesz a szoloki római katolikus (Kőrösi úti) temetőben. Ezúton mondunk köszönetet, mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család Szolnok
SZUROVECZ PÁLT 90. születésnapja alkalmából sok szeretettel köszönti lánya, veje, unokái, dédunokái és az egész család
Fájó szívvel tudatjuk, hogy szeretett feleségem, édesanyánk, nagymamánk SZPISJÁK IMRÉNÉ (született: Farkas Erzsébet) hosszan tartó betegség után, életének 63. évében örökre megpihent. Temetése 2019. október 11-én 10.00 órakor lesz a kenderesi katolikus temetőben. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy TRECSKÓ MÁRTONNÉ (született: Bozsó Mária) 2019. szeptember 30-án, életének 79. évében elhunyt. Búcsúztatása 2019. október 9-én 11.00 órakor lesz a tiszatenyői temetőben. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy ÖZV. KOVÁCS GÉZÁNÉ (született: Marton Valéria) volt Bem úti lakos 90 éves korában végleg megpihent. Búcsúztatása 2019. október 10-én 11.30 órakor lesz a szolnoki római katolikus (Kőrösi úti) temető ravatalozójában. Gyászoló család
JÁSZBERÉNY / 1 órája
Híres színháztörténeti pillanatok láthatók a tárlaton
Illés Anita
Dantétól ihletve / 1 órája
Rómában nyílik kiállítása Madarassy István ötvösművésznek
reneszánsz / 1 órája
Annyian rendelnek a retró hanghordozóból, hogy nem bírják a gyártók
LABDARÚGÁS / 1 órája
Veretlen és második is maradt a Berény
Varga Balázs
galériával / 2 órája
Ötszáz eb mutatkozott be a berényi kutyakiállításon
Illés Anita
RÖPLABDA / 2 órája
Jól megizzasztotta a címvédőt a Jászberény VT
Varga Balázs