A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

szponzorált tartalom
Február 28-ig lehet jelentkezni az Adj Egy Ötöst! iskolai szemléletformáló programra
RÖPLABDA Varga Balázs
Ismét győztek idegenben a röplabdás fiúk
Iszlám Állam / 1 perce
Hírszerzők szerint megvan Abu Bakr al-Bagdadi utódja
Amír Mohammad Abder-Rahmán al-Maula asz-Szalbi léphetett a meggyilkolt vezető helyébe.
Gyász
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy VÁLÓCZI SÁNDORNÉ (született: Kolláth Ilona) életének 84. évében, 2020. január 8-án elhunyt. Szeretett édesanyámtól 2020. január 23-án 10.00 órakor búcsúzunk a szolnoki (kőrösi úti) temető ravatalozójában. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KÖRMENDI SÁNDOR életének 66. évében, 2020. január 13-án örökre megpihent. Búcsúztatása 2020. január 31-én 11.30 órakor lesz a szolnoki római katolikus (Kőrösi út) temető nagy ravatalozójában. Részvétüket egy szál virággal kérjük kifejezni. A gyászoló család.
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy SZABÓ GÉZA a TITÁSZ Vállalat volt dolgozója, 2020. január 15-én, életének 83. évében elhunyt. Feleljthetetlen halottunktól 2020. január 28-án 11.30 órakor veszünk búcsút a szolnoki Kőrösi úti Temető ravatalozójában. Sohasem feledünk, mert szeretünk! A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy MUNKÁCSI LÁSZLÓ (a szolnoki MÁV Járműjavító volt dolgozója) életének 67. évében, rövid betegség után váratlanul elhunyt. Temetése 2020 január 24-én 14.30 órakor lesz a szolnoki római katolikus (Kőrösi úti) temetőben. A gyászoló család
Köszönetet mondunk mindazoknak akik, ÖZV. DOMBI JÁNOSNÉ temetésén részt vettek, sírjára virágot, koszorút helyeztek, gyászunkban osztoztak. A gyászoló család
„ Szívünkben maradsz, nem feledünk téged, hogy eddig velünk voltál, hálát adunk az égnek. „ Mély fájdalommal tudatjuk, hogy SOÓS GYÖRGY életének 84. évében elhunyt. Búcsúztatása 2020. január 24-én 11.30 órakor lesz a szolnoki római katolikus (Kőrösi úti) temető ravatalozójában. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, gyászunkban osztoznak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy SZABÓ BÉLÁNÉ (született: Hajdú Mária) 91 éves korában elhunyt. Felejthetetlen halottunktól 2020. január 24-én 11.30 órakor veszünk búcsút Szolnokon, a Kegyelet Sírkő Kft. búcsúztató termében (Kőrösi út 1-3.) Emléke szívünkben él! A gyászoló család
A gyászoló család fájdalommal tudatja, hogy LIPTÁK ELEK nyugállományú repülő alezredes méltósággal viselt, hosszan tartó betegség után elhunyt. Búcsúztatása szűk családi körben megtörtént.
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KELEMEN JÁNOSNÉ (született: Koczka Anna), volt karcagi tanítónő 2020. január 4-én, életének 82. évében csendesen megpihent. Hamvasztás utáni búcsúztatása szűk családi körben megtörtént. A gyászoló család
EMLÉKEZÉS LÉVAI ISTVÁNNÉ halálának 8. évfordulójára. ,,Küzdöttél, de már nem lehet, a csend ölel át és a szeretet. Csak az hal meg, akit elfelejtenek, örökké él, akit nagyon szerettek." (Tóth Árpád) Örökre velünk maradtál. Szerető lányaid, vejeid, unokáid és dédunokáid
Köszönetet mondunk az ügyészi szervezet vezetőinek és dolgozóinak, a rokonoknak, barátoknak, ismerősöknek és mindazoknak, akik szeretett halottunk DR. BAGDI LÁSZLÓ temetésén megjelentek, sírjára virágot, koszorút helyeztek, mély fájdalmunkban osztoztak. A gyászoló család
EMLÉKEZÉS Fájó szívvel emlékezünk SZILÁGYI LÁSZLÓNÉ (született: Barta Ilona) halálának 20. évfordulóján. ,,Bennünk él egy arc, egy meleg tekintet, egy simogató kéz, egy sóhaj, egy lehelet. Bennünk él a múlt, a végtelen szeretet, őrízzük, óvjuk az emlékedet." Szerető férje, fiai és családjuk.
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik szerették ismerték, hogy ŐZ CSABA 85 éves korában, 2019. december 29-én örök álomra szenderült. Végakaratát tiszteletben tartva, szűk családi körben búcsúztattuk és hamvait a Tiszának adtuk. Szerető családja
EMLÉKEZÉS SZÉPHALMI ISTVÁN (1931-2000) halálának 20. évfordulóján. Mi, a családja, húsz éve minden nap gondolunk Rá. Hálásan köszönjük az egykori barátoknak, ismerősöknek, ha a mai napon egy pillanatra emlékezetükbe idézik Őt.
,,Pihenj te drága szív, már megszüntél dobogni. Szerető jóságod nem tudjuk feledni, Mert elfelejteni Téged soha nem lehet, csak meg kell tanulnunk ezután élni Nélküled." Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett férjem, drága édesapám, nagypapánk DR. MATÚZ DEZSŐ nyugalmazott osztályvezető belgyógyász főorvos életének 79. évében örökre megpihent. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. január 22-én, szerdán 13.00 órakor lesz a szolnoki Kőrösi úti temető ravatalozójában. Emléke örökké szívünkben él! A gyászoló család
,,Küzdöttél, de már nem lehet, a csend ölel át és a szeretet. Csak az hal meg, akit elfelejtenek. Örökké él, akit nagyon szerettek." Mély fájdalomman tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy ID. TÓTH PÁL (született: 1931. december 12.), 88 éves korában, 2020. január 13-án súlyos betegségben elhunyt. Szeretett halottunk temetése 2020. január 22-én 10.00 órakor lesz a tiszapüspöki temetőben. A gyászoló család.
,,Megállt a szív, mely élni vágyott, pihen az áldott kéz, mely dolgozni imádott. Nélküled üres és szomorú a házunk." Mély fájdalommal tudatjuk, hogy SZŰCS JÓZSEFNÉ (született: Szemes Klára) 2020. január 14-én, életének 99. évében elhunyt. Felejthetetlen halottunktól 2020. január 17-én 11.00 órakor veszünk végső búcsút a törökszentmiklósi református temető ravatalozójában. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk, hogy édesapánk, nagyapánk, PINTÉR MIKLÓS (a szolnoki Járműjavító volt dolgozója) életének 74. évében, tragikus hirtelenséggel örökre megpihent. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. január 22-én 11.30 órakor lesz Szolnokon, a Pietas Kft. búcsúztató termében. Gyászoló lánya, fia, unokái
EMLÉKEZÉS MAKAI JÓZSEF halálának 4. évfordulójára. ,,Lelked remélem békére talált, s te már a mennyből vigyázol majd ránk! Soha nem felejtünk szívünkben szeretünk, rád örökkön-ökökké emlékezünk!" Szerető családod
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy SERÉTES GYÖRGY életének 62. évében, türelemmel viselt, súlyos betegségben, 2020. január 2-án elhunyt. Temetése 2020. január 21-én 11.30 órakor lesz a szolnoki római katolikus (Kőrösi úti) temetőben. A gyászoló család
Nemzetközi terep / 22 perce
Világversenyekre juthatnak be magyar robotépítő csapatok
Újra együtt az álompár? / 25 perce
Brad Pitt és Jennifer Aniston ölelkezéséről beszél a fél világ (videó)
koronavírus / 45 perce
Ausztráliában is megjelent a betegség
kék hírek / 45 perce
Korlátnak csapódott egy ittas autós Kisújszálláson
Family Classic / 1 órája
Közös jégkorongozásra várják a családokat
australian open / 1 órája
Sarapova az első fordulóban búcsúzott