2008.02.07. 06:19
Összehasonlíthatóbb hitelek
Február elsejétől könnyebb összevetni a különböző hitelkonstrukciókat. A bankok például már nem tehetik meg, hogy csak az akciós időszak THM-jét tüntetik fel a reklámokban.
[caption id="" align="alignleft" width="250"]
Az új rendelet kimondja, mi szerepelhet a reklámban fotó: Kallus György
[/caption]Könnyebben összehasonlítható banki ajánlatokat ígér az a kormányrendelet-módosítás, amely február elsején lépett hatályba. A szabályozás rendelkezik a betéti kamat (EBKM), az értékpapírok hozama (EHM) és a teljes hiteldíjmutató (THM) számításáról, illetve közzétételéről. Hitelfelvételnél a legfontosabb a THM-ek böngészése, ugyanis ennek segítségével lehet összehasonlítani az azonos összegű és futamidejű ajánlatokat. A THM megmutatja, hogy a folyósított összegre mekkora költség rakódik. A mutató számításánál figyelembe veszik az összes egyszeri díjat (például a hitelvizsgálati, a szerződéskötési, az értékbecslési díjakat), illetve a folyó költségeket (kamat, kezelési költség). Fontos tudni, hogy ez a mutató sem tartalmazza az összes fizetendő tételt. Így például nem számít bele a számlavezetési díj vagy a késedelmi kamat.
Az eddigi szabályozás ugyanakkor lehetővé tette, hogy a hirdetésekben olyan THM-et tüntessenek fel a bankok, amely csak egy kezdeti akciós időszakra vonatkozó kamatlábbal és kezelési költséggel számol. Így előfordulhatott, hogy egy reklámban például 5,1 százalékos THM szerepelt, noha ez az alacsony érték csak a húszéves futamidő első évére volt igaz. A mostani szabályozás viszont arra kötelezi a bankokat, hogy a teljes futamidőre számítsák ki a mutatót.
A rendelet kimondja azt is, hogy ha a reklámban szerepel a hitel kamata, bármilyen költsége, törlesztőrészlete, vagy csak utalnak ezekre, akkor fel kell tüntetni a THM-et is legalább ugyanakkora méretben és megegyező megjelenítésben, két tizedesjegy pontossággal. A módosítás emellett pontosítja azt is, hogy általánosságban milyen futamidővel és összeggel kell kiszámítani a THM-et. Így például lakáskölcsönnél 5 milliós hitelt és 20 éves futamidőt, fogyasztási hitel esetén pedig 500 ezer forintot és 3 éves futamidőt kell alapul venni. A jogszabály előírja azt is, hogy a hitelfelvétel esetén felmerülő egyéb költségekről, például a szerződésmódosítási díjról tájékoztatni kell az ügyfelet.
Mire kell figyelni hitelfelvételnél?
– Azonos hitelkonstrukciók THM-értékeit érdemes összehasonlítani– Az összes, a hitelfelvételnél felmerülő költségről előzetesen, írásban érdemes tájékoztatást kérni
– A hitelfelvételnek gyakran nemcsak banki költségei vannak, hanem például közjegyzői díjat, földhivatali eljárási díjat is kell fizetni
– A THM devizahitelek esetében sokszor nem tartalmazza a svájci frankban vagy euróban megállapított, forintban fizetendő törlesztőrészletek átváltási költségeit
– A THM nem tartalmazza, milyen a kamatváltozásból eredő hatásokat
– Nem árt tisztázni a hitelközvetítő jutalékát sem
– Az összes, a hitelfelvételnél felmerülő költségről előzetesen, írásban érdemes tájékoztatást kérni
– A hitelfelvételnek gyakran nemcsak banki költségei vannak, hanem például közjegyzői díjat, földhivatali eljárási díjat is kell fizetni
– A THM devizahitelek esetében sokszor nem tartalmazza a svájci frankban vagy euróban megállapított, forintban fizetendő törlesztőrészletek átváltási költségeit
– A THM nem tartalmazza, milyen a kamatváltozásból eredő hatásokat
– Nem árt tisztázni a hitelközvetítő jutalékát sem Az új rendelet kimondja, mi szerepelhet a reklámban fotó: Kallus György -->
